Simulador de inversión programada
Proyecte aportaciones periódicas en una inversión y mida el efecto de las comisiones anuales sobre el capital final, con y sin comisiones.
Sus parámetros
Los resultados se actualizan con cada entrada.
Cada aportación se invierte al inicio del periodo.
Hipótesis media y constante, antes de comisiones. La rentabilidad real varía de un año a otro.
Comisiones de gestión cobradas cada año sobre el patrimonio gestionado (contrato, fondo, bróker).
- Capital al cabo de 20 años, descontadas las comisiones
- 54.457 €
- Rentabilidad neta de gastos: 3,95 % al año.
- Total aportado
- 36.000 €
- Plusvalía o minusvalía, neta de gastos
- 18.457 €
- Coste de las comisiones sobre el capital final
- 6661 €
- Equivale a 10,9 % del capital sin comisiones (61.119 €)
Con y sin comisiones
Valor de la inversión a final de año.
- Con comisiones
- Sin comisiones
- Total aportado
Detalle por año
| Año | Total aportado | Valor sin comisiones | Valor con gastos | Efecto de las comisiones |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1800 € | 1848 € | 1838 € | 10 € |
| 2 | 3600 € | 3789 € | 3749 € | 40 € |
| 3 | 5400 € | 5827 € | 5736 € | 91 € |
| 4 | 7200 € | 7967 € | 7800 € | 166 € |
| 5 | 9000 € | 10.214 € | 9947 € | 267 € |
| 6 | 10.800 € | 12.573 € | 12.178 € | 395 € |
| 7 | 12.600 € | 15.050 € | 14.497 € | 552 € |
| 8 | 14.400 € | 17.650 € | 16.908 € | 742 € |
| 9 | 16.200 € | 20.381 € | 19.414 € | 967 € |
| 10 | 18.000 € | 23.249 € | 22.020 € | 1229 € |
Cómo se calcula
El simulador sigue dos inversiones idénticas mes a mes: una sin comisiones y otra con las comisiones anuales introducidas. Cada aportación se invierte al inicio de su período (mes, trimestre o año).
La rentabilidad anual esperada R se convierte en una rentabilidad mensual equivalente, de modo que doce meses reproducen exactamente R en un año. Las comisiones f se cobran cada mes en proporción al patrimonio gestionado, lo que da una rentabilidad anual neta de:
Rendimiento neto = (1 + R) × (1 − f) − 1
Para aportaciones mensuales de importe V sin comisiones, el valor final tras n meses es V × ((1 + i)^n − 1) / i × (1 + i), donde i es la rentabilidad mensual equivalente.
- El coste de las comisiones mostrado es la diferencia entre los dos capitales finales: incluye las ganancias que las sumas retiradas habrían generado.
- La rentabilidad se supone constante; en la realidad, varía y puede ser negativa.
- No se tienen en cuenta las comisiones por aportación ni la fiscalidad.
Los resultados son simulaciones basadas en las hipótesis indicadas. No prejuzgan los resultados futuros y no tienen en cuenta su situación personal. La información publicada en TimeLinq tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento de inversión. Invertir conlleva el riesgo de pérdida del capital.